Assurance vie avec participation
- iA Assurance vie avec participation (iA PAR) est une forme d’assurance vie permanente offrant une protection de base avec des garanties complètes sur les primes, le montant initial de l’assurance vie, et la valeur de rachat. Le principal avantage de iA PAR réside dans la possibilité de recevoir des participations annuelles, lesquelles peuvent être utilisées pour augmenter le montant de l’assurance en cas de décès et la valeur de rachat totale. Ainsi, cette solution offre une double fonctionnalité en assurant la croissance et la protection du patrimoine tout en offrant un accès à une source de liquidités et la possibilité de diversifier les investissements.
- iA PAR propose différentes durées de paiement pour s’adapter aux besoins individuels, avec des primes nivelées et garanties. Les paiements peuvent s’étendre sur 10 ans, 20 ans, ou jusqu’à l’âge de 100 ans. Les participations, déterminées par un taux de barème annuel variable, offrent la flexibilité d’être utilisées de différentes manières selon le choix de l’assuré : bonification de l’assurance libérée, réduction de la prime annuelle, réception d’un montant au comptant, ou investissement dans un compte de placements générateur d’intérêts. De plus, les assurés peuvent ajuster leur option en fonction de l’évolution de leurs besoins sans nécessité d’examen médical, offrant ainsi une adaptabilité importante.
La solution iA PAR Valeur :
Cette version vise à maximiser le patrimoine en favorisant la croissance à long terme de la valeur de rachat totale et du montant d’assurance vie total. Elle convient particulièrement aux parents ou grands-parents cherchant à offrir une assise financière solide à leur famille, aux professionnels à revenu progressif disposant de liquidités excédentaires, et aux propriétaires d’entreprise recherchant une solution d’assurance permanente flexible avec un accès à des liquidités.
Mon rôle en tant que conseiller en sécurité financière est de travailler en étroite collaboration avec mes clients pour comprendre leurs objectifs et leurs priorités financières, ainsi que pour évaluer leur profil de risque personnel. Ensuite, je les guide à travers les options disponibles pour les aider à atteindre leurs objectifs financiers, tout en minimisant les risques financiers.
Avantages :
- Maximisation de la croissance du patrimoine : La solution vise à maximiser la croissance du patrimoine tout au long de la vie de l’assuré.
- Limite l’impact fiscal pour la succession : Elle est conçue pour réduire l’impact fiscal au moment du décès, ce qui peut être avantageux pour la succession.
- Source de liquidités à long terme : La solution procure une source de liquidités à long terme aux professionnels ou propriétaires d’entreprise, offrant aussi une base financière solide à la famille, en particulier aux enfants ou petits-enfants, tout en protégeant leur assurabilité future.
La solution iA PAR Patrimoine :
Cette version vise à optimiser la croissance à court terme en maximisant la valeur de rachat totale dès les premières années du contrat, tout en permettant une croissance à long terme du patrimoine. Elle convient aux professionnels incorporés cherchant à générer rapidement un rendement sur leur investissement et à assurer un transfert de patrimoine fiscalement avantageux, aux actionnaires de sociétés par actions souhaitant diversifier leurs actifs et réduire l’impôt à payer tout en satisfaisant leurs besoins d’assurance, ainsi qu’aux propriétaires d’entreprise cherchant à bénéficier de valeurs de rachat élevées pour financer des projets d’investissement tout en assurant la valeur de leur succession.
Mon rôle en tant que conseiller en sécurité financière est de travailler en étroite collaboration avec mes clients pour comprendre leurs objectifs et leurs priorités financières, ainsi que pour évaluer leur profil de risque personnel. Ensuite, je les guide à travers les options disponibles pour les aider à atteindre leurs objectifs financiers, tout en minimisant les risques financiers.
Avantages :
- Accès à une source de liquidités à court terme : La solution permet d’accéder à une source de liquidités à court terme, par exemple, pour réinvestir dans une société par actions ou un bien productif de revenus.
- Rendement rapide sur investissement : Elle vise à générer un rendement rapide sur l’investissement, adapté notamment aux besoins des professionnels incorporés.
- Renforcement du bilan d’une société par actions : La solution contribue à renforcer le bilan d’une société par actions en diversifiant les actifs.
- Croissance du patrimoine et de la valeur successorale : Elle assure une croissance du patrimoine et de la valeur successorale nette tout au long de la vie de l’assuré
